Вход


ЦБ может усилить контроль за ипотекой

28 июня 2017 г. 2 235 Гаврилина Елена
ЦБ может усилить контроль за ипотекой
Источник «Известий», близкий к ЦБ, рассказал, что пока о повышении коэффициентов риска речи не идет, однако мониторинг будет усилен.

По его словам, снижение размера первоначального взноса ниже 20% создает возможность кредитования клиентов с низкой платежеспособностью.
Литинецкая Мария (Управляющий партнер, «Метриум Групп») Литинецкая Мария (Управляющий партнер, «Метриум Групп»)

В России очень высока потребность населения в улучшении жилищных условий, однако взять ипотеку на стандартных условиях с первоначальным взносом в 20-30% может позволить себе лишь небольшая часть населения. Снижение первоначального взноса до 10% позволяет значительно увеличить число людей, способных взять ипотечный кредит. Именно это и создает предпосылки для увеличения доли просрочки по ипотечным кредитам в целом по стране.
Снижение размера первоначального взноса повышает риски банка по следующим причинам:
Если заемщик не смог накопить первоначальный взнос, то как он будет платить по кредиту в целом и оплачивать дополнительные платежи в течение срока кредитования?
Снижается платежная дисциплина и ответственность заёмщика, т.к. в сознании большинства людей, не внося никаких собственных средств, заемщик ничего и не теряет, кроме того, что отказывается от желаемой квартиры.
Чем ниже первоначальный взнос, тем сильнее риски банка приближаются к рискам, связанным с потребительскими кредитами и, как следствие, влечёт увеличение ставки.
С тем, чтобы снижать свои риски, банк выставляет дополнительное требование к страхованию на случай дефолта заемщика, иначе ее называют «Страхование ответственности заемщика». В случае наличия такой страховки, банку не требуется иметь запас в 10-20% от стоимости недвижимости для покрытия рисков дефолта (роста просроченной задолженности) и снижения цен на недвижимость. Эти риски берет на себя страховая компания.

Стародубцев Юрий (Руководитель департамента сопровождения продаж , ГК Садовое кольцо) Стародубцев Юрий (Руководитель департамента сопровождения продаж , ГК Садовое кольцо)

Снижение первоначального взноса менее 20% существенно увеличивает число ипотечных сделок. Сейчас ведущие банки предоставляют возможность получить ипотечный продукт с первоначальным взносом 15%. При этом источник «Известий», близкий к ЦБ, на мой взгляд заблуждается, что этот продукт рассчитан на клиентов с низкой платежеспособностью, так как в основной своей массе это люди со средним достатком на семью 120 000 - 160 000 р., которые по той или иной причине не имеют возможность отложить средства на первоначальный взнос в размере 20 и более процентов, но при этом ежемесячный платеж в размере 40 000 – 50 000 р. является для них достаточно комфортным, что делает ипотечные продукты со сниженным первоначальным взносом интересным предложением на рынке.

Читайте также