Вход

Ипотечные каникулы

29 мая 2017 г. 2 811 Гаврилина Елена
Ипотечные каникулы
В случае желания или необходимости и при наличии согласия кредитора(нового кредитора) выданные ранее кредиты можно рефинансировать либо реструктурировать. Одной из форм реструктуризации являются кредитные каникулы.

Кредитные каникулы бывают необходимы заёмщику, чтобы восстановиться после временной неплатёжеспособности. Смена работы, задержка или снижение зарплаты, болезнь или утрата трудоспособности по иной причине, другие обстоятельства.

На момент написания данной статьи, общих правил проведения реструктуризации нет и каждый банк решает вопрос о реструктуризации исходя из личного опыта и ситуации. Банк вправе требовать документальное подтверждение временной утраты платёжеспособности и сроков её восстановления, но во многом может на сложившееся у него мнение о клиенте и на внутреннюю статистику банка.

Кредитные каникулы могут быть предоставлены:
  • в виде освобождения(отсрочки) от выплаты основного долга и уплаты только процентов,
  • в виде отсрочки внесения ежемесячных платежей без начисления предусмотренных кредитным договором пени и штрафов,
  • в виде отсрочки уплаты уже начисленных за просрочку пени и штрафов.


Банки очень неохотно идут на реструктуризацию в виде предоставления кредитных каникул. Документальное подтверждение объективно не всегда возможно, точный прогноз сроков восстановления платежеспособности затруднён, желание заёмщика взять "каникулы" из-за длительного характера кредитного договора эмоционально. Кроме того, заёмщики редко обращаются в банк до того, как допустят просрочку.

В будущем, правила предоставления банками кредитных каникул могут быть закреплены законодательно. Этому способствует постоянное массовое ухудшение платежеспособности заёмщиков ввиду слабой экономики, снижения доходов и роста расходов граждан.
Ячменева Ирина (Руководитель департамента ипотеки, «НДВ-СУПЕРМАРКЕТ НЕДВИЖИМОСТИ») Ячменева Ирина (Руководитель департамента ипотеки, «НДВ-СУПЕРМАРКЕТ НЕДВИЖИМОСТИ»)

На сегодняшний день у покупателей квартир в новостройках есть возможность оформить ипотеку в диапазоне 10-11%, при этом в рамках программ с коммерческим субсидированием ставка может быть еще ниже. Например, под 6,9% в первый год выплат в ЖК «Город», ЖК «Дуэт», ЖК «Ленинградский», ЖК «Новое Бутово», а также мкр. «Красногорский» (совместная программа «НДВ-Недвижимость» с ВТБ 24 (ПАО).
Кроме того, в рамках отдельных программ у заемщиков есть возможность рассмотреть предложения с ипотечными каникулами. Такой вариант интересен арендаторам, планирующим приобретать жилье с помощью кредитных средств. Это связано с тем, что в период строительства дома нужно выплачивать 2 суммы (ипотека плюс съем жилья), поэтому снижение ежемесячного платежа в этот период делает кредит более комфортным для заемщика.
Условия программ варьируются от банка к банку, однако основной принцип заключается в том, что на определенный срок (например, от 12 до 24 месяцев) устанавливается пониженный платеж. Впоследствии, после истечения этого срока (указанного времени будет достаточно для переезда в квартиру), платеж будет рассчитан с учетом средств, недополученных банком во время действия ипотечных каникул.

Шаров  Иван (Генеральный Директор, Брокерская компания «ФИНАНСОВОЕ АГЕНТСТВО») Шаров Иван (Генеральный Директор, Брокерская компания «ФИНАНСОВОЕ АГЕНТСТВО»)

Ипотечные каникулы могут предлагаться банком тем заёмщикам, которые заинтересованы в приобретении квартиры в строящемся доме. Так кредитные организации пытаются сделать более доступной выплату ипотечного кредита на фоне ежемесячных арендных платежей, которые делает потенциальный клиент. Срок таких каникул может достигать двух лет - среднего заявленного периода сдачи строящихся объектов. Важно отметить, что в полной мере заемщик от платежей по ипотечному кредиту освобождён не будет, речь, скорее, идёт о снижении размера ежемесячного платежа на указанный в договоре период.

Читайте также