155
Вход


Ипотека с минимальным взносом

27 июня 2017 г. 4 212 Гаврилина Елена
Ипотека с минимальным взносом
Почти половина – 45% – людей, покупающих жилье в ипотеку в новостройках массового сегмента, имеют менее миллиона своих средств, как сообщает «Бест-Новострой».

Обычно эта сумма соответствует размеру минимального взноса, необходимого для одобрения кредита.
Пермяков Алексей Владимирович (Директор, ООО "БРУКС кредитный консультант") Пермяков Алексей Владимирович (Директор, ООО "БРУКС кредитный консультант")

Минимальный первоначальный взнос сегодня составляет 10% от стоимости объекта ипотеки. По отдельным акциям банков и застройщиков первоначальный взнос может быть уменьшен до 5% или отсутствовать совсем. Оптимальным по условиям и проценту одобряемости заявок является первоначальный взнос от 20%. В ряде банков ставка по ипотечному кредиту больше не зависит от размера первоначального взноса. Ранее, банки применяли повышающие коэффициенты к ставкам при минимальном ПВ.

Общая кредитная политика банков заключается в привлечении бОльшего числа клиентов из числа арендующих (снимающих) жильё или не имеющих достаточной возможности накапливать денежные средства на покупку жилья без ипотеки.

Заёмщики тоже стремятся быстрее вложиться в покупку жилья, поскольку накопление на депозитах, в валюте или через инвестиции в ценные бумаги не выглядит надёжным инструментом для покупки квартиры в будущем. Ставки по депозитам низки и могут быть "съедены" ростом цен на повседневные нужды. Валюта имеет большую волатильность и неясные перспективы, как по отношению к рублю, так и на мировых рынках. Инвестиции в ценные бумаги если и позволяют накапливать более высокие процентные доходы, чем на банковских депозитах, но более рискованные и неочевидные по срокам планирования.

Людям проще принимать решения на коротких дистанциях. Доля ипотеки с минимальными взносами будет ещё расти.

Ячменева Ирина (Руководитель департамента ипотеки, НДВ-Недвижимость) Ячменева Ирина (Руководитель департамента ипотеки, НДВ-Недвижимость)

Согласно условиям многих банков, заемщикам достаточно внести 10-20% от стоимости недвижимости, чтобы совершить покупку. При таком первоначальном взносе можно будет оформить ипотеку под комфортные 10-11% и даже ниже при условии, что заемщик платежеспособен и нет стоп-факторов, которые могут послужить причиной для отказа в кредите (например, испорченная кредитная история). Кроме того, отдельные программы предусматривают ипотеку с 0% взносом, но в таком случае ставка по кредиту будет несколько выше.

Согласно опросу, который мы проводили на нашем сайте, порядка 22% заемщиков готовы оформить ипотеку со взносом выше 35%. Остальные респонденты – это потенциальные покупатели жилья, которые хотели бы внести меньшую сумму средств и даже воспользоваться ипотекой без первоначального взноса. Это связано с тем, что накопить на достаточный первоначальный взнос может быть весьма проблематично.
Предположим, что покупатель будет откладывать 30 500 рублей в месяц при доходе порядка 65 000 рублей в месяц. В таком случае накопить около 1 млн рублей удастся только через 3 года. Однако, если уже есть эти средства и возможность выплачивать 30 500 тыс. в месяц, то покупатель сможет рассчитывать на приобретение квартиры стоимостью около 3,8 млн рублей. Выйти на данный размер ежемесячного платежа можно будет при кредите на 2,8 млн рублей, ставке под 10,25% и сроке выплат, составляющем 15 лет.

Стародубцев Юрий (Руководитель департамента сопровождения продаж , ГК Садовое кольцо) Стародубцев Юрий (Руководитель департамента сопровождения продаж , ГК Садовое кольцо)

В объектах Группы компаний «Садовое кольцо» примерно такое же распределение дольщиков с минимальным размером первоначального взноса. На мой взгляд, оплата первоначального взноса в его минимальном размере связана с тем, что большинство людей, приобретающих квартиру в Московском регионе, переезжают из других областей России, реализуя там недвижимость по минимальным ценам, что, в свою очередь, хватает на оплату минимального первоначального взноса в Московском регионе.

Лябихов Роман (Генеральный директор, ГК "Атлант") Лябихов Роман (Генеральный директор, ГК "Атлант")

Если говорить о покупателях недвижимости в новостройках массового сегмента, то действительно, многие из них приобретает квартиру с минимальным первоначальным взносом. Дело в том, что большинство из них не располагает значительными финансовыми ресурсами, поэтому и возможностей для накопления большей суммы у них нет. К примеру, на сегодняшний день примерно половина покупателей новостроек в Подмосковье – приобретает свою недвижимость впервые. Среди них большинство - это молодые люди до 30 лет, а также молодые семьи. Чаще всего они приобретают наиболее доступные предложения – студии и однокомнатные квартиры в бюджете 2-3 млн рублей. А в случае с семейными парами – компактные двухкомнатные квартиры в том числе и европланировки стоимостью до 3,5-4 млн рублей. Соответственно в среднем минимальная сумма, которая им необходима для первого взноса составляет 400-800 тыс. рублей. В целом также данная тенденция отчасти связана со снижением ставок по кредитам и удешевлением ипотеки в целом за последнее несколько лет. Сегодня многие из тех, кто нуждается в улучшении своих жилищных условий, предпочитают не копить на квартиру, а приобретать недвижимость при первой возможности. Поэтому они оформляют кредит с минимальным первым взносом, но на более длительный срок с невысоким и комфортным для своего бюджета ежемесячным платежом.

Читайте также
Недорогое жилье Недорогое жилье 14 февраля в 20:16 1
Ипотека 6% Ипотека 6% 12 февраля в 18:48 2