155
Вход


Что делать, если не можешь платить ипотеку?

20 января 2016 г. 6 850 Гаврилина Елена
Что делать, если не можешь платить ипотеку?
Можно ли разменять квартиру на более дешевый вариант? Пойдёт ли банк на переоформление залога?

Разменяв квартиру, можно высвободить денежные средства на погашение кредита.
Борискин Андрей (директор департамента розничного бизнеса, Росгосстрах Банк) Борискин Андрей (директор департамента розничного бизнеса, Росгосстрах Банк)

Если человек потерял работу и выплачивает ипотеку, то логичным шагом будет продажа квартиры и погашение ипотеки перед банком или срочный поиск другой работы.

Банк не пойдет в данной конкретной ситуации на изменение предмета залога, которое предполагает переквалификацию ипотеки в кредит под залог недвижимости, а это в свою очередь означает увеличение резервирования.

Любая переквалификация ссуды влечет подтверждение платежеспособности клиента. Учитывая же финансовое положение заемщика и отсутствие работы, ссуда будет признана сомнительной, что повлечет за собой создание повышенных резервов. Банку это невыгодно.

Ходосова Полина (Коммерческий директор региона "Москва Юг", АО ЮниКредит Банк) Ходосова Полина (Коммерческий директор региона "Москва Юг", АО ЮниКредит Банк)

Безусловно, нынешняя экономическая ситуация вносит коррективы в планы многих, именно поэтому в качестве финансового партнера важно выбирать надежный, клиенториентированный и стабильный Банк.
ЮниКредит Банк идет навстречу клиентам и готов рассматривать индивидуальные случаи смены залога по кредиту. При этом важно, чтобы клиент до этого не допускал возникновения просроченной задолженности, тогда вероятность положительного решения возрастает.

В залог оформляется квартира, которую клиент хочет приобрести взамен предыдущей (тогда сделка должна проводиться по "цепочке"), либо в качестве залога может быть использовано иное недвижимое имущество клиента.

Но основной вопрос при этом не решается и платежи по кредиту все равно будут, при этом добавятся расходы на оформление новой квартиры.

Именно поэтому в нашем банке предусмотрены различные варианты реструктуризации действующих ипотечных кредитов, которые позволят клиенту сократить свои расходы по ежемесячным платежам на период поиска работы и сохранить за собой ранее приобретенную квартиру. Каждый подобный запрос рассматривается индивидуально, сотрудники подбирают для клиента опцию, наиболее подходящую для того или иного случая и предоставляют клиенту все возможные варианты для выбора оптимального.

Гордейко Сергей Геннадьевич (Руководитель аналитического центра, ООО "Русипотека") Гордейко Сергей Геннадьевич (Руководитель аналитического центра, ООО "Русипотека")

В дефолте не заинтересован ни банк, ни заемщик. Но банк будет интересовать вопрос- как будет выплачиваться уменьшенный кредит. Идеально, если разница от изменения квартиры на меньшую, позволит заемщику 6-12 месяцев обслуживать кредит.
Необходимо обращаться в банк, сообщать о проблемах и своём предложении. Если расчеты понравятся сторонам, то можно просить содействия в проведении такой сделки.
Самостоятельно такой обмен провести трудно. Возможно у банка найдётся партнер, который специализируется на сложных сделках с недвижимостью.

Фабрицкая Галина (Начальник отдела, «Пересвет-Недвижимость») Фабрицкая Галина (Начальник отдела, «Пересвет-Недвижимость»)

Банк не меняет предмет залога. Покупателю необходимо продать квартиру, погасить кредит и закрыть все свои обязательства перед банком. Лишь затем он может приступить к поиску новой квартиры. То есть это две независимые сделки. Покупатель может выбрать другой банк, определить для себя приемлемые условия ипотеки. Это довольно сложная, но реальная сделка. Чаще всего меняют метраж квартиры, в сторону меньшего, либо реализуют московскую квартиру, и приобретают более доступный вариант в области.

Ермолаева Юлия (Начальник отдела ипотечного кредитования и администрирования закладных, Банк "Образование") Ермолаева Юлия (Начальник отдела ипотечного кредитования и администрирования закладных, Банк "Образование")

Клиенту (заёмщику) необходимо обратиться к кредитору, т.е. в банк, с заявлением о возможной реструктуризации ссуды. Возможно, такой клиент сможет пройти под программу помощи заёмщикам, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации (согласно Постановления Правительства РФ от 20.04.15 № 373), и банк сможет подобрать оптимальные условия реструктуризации для клиента.

Чураков Андрей (Председатель Правления, Промрегионбанк) Чураков Андрей (Председатель Правления, Промрегионбанк)

Практика по замене ипотечного залога на рынке существует, но иная. Замена залога осуществляется в соответствии с нормами статьи 345 ГК РФ. Если у заемщика появляется ликвидный залог, сравнимый по стоимости с ипотечной квартирой, он может обратиться в банк с заявлением о замене залога. Как правило, это делается с целью последующей продажи ипотечной квартиры, например, для приобретения квартиры большей по площади. Банк может выдать согласие на замену залога – при этом обременение с ипотечной квартиры снимается, а в качестве обеспечения долга принимается новый объект. Однако нужно понимать, что процедура юридически непростая, в каждом банке разработаны условия замены залога, и, вероятнее всего, повлечет дополнительные финансовые траты для заемщика.

Банки разрешают замену ипотечной квартиры на новый залог на разных условиях: кому-то нужно, чтобы часть кредита уже была погашена, другие настаивают, чтобы новый залог был дешевле предыдущего, третьи смотрят на кредитную историю клиента.

В случае потери работы и невозможности обслуживать кредит, прежде всего, обратитесь в свой банк за консультацией. Есть целый ряд возможных решений: реструктуризация кредита с уменьшением платежа и увеличением срока, перекредитование, кредитные каникулы, отсрочка платежа. Банки идут навстречу клиентам даже в очень сложных ситуациях.

Читайте также
Девушки решают Девушки решают 19 февраля в 18:11 3
Недорогое жилье Недорогое жилье 14 февраля в 20:16 1
Ипотека 6% Ипотека 6% 12 февраля в 18:48 2